La economía de los seniors según el Banco de España

La economía de los seniors según el Banco de España es más holgada que la de otros grupos de la población.

El Banco de España es otro organismo que, como el INE, realiza estudios estadísticos; en el caso del BdE sobre la situación económica de los españoles.

Ya en otros artículos hemos tratado de alumbrar la realidad de los mayores mediante datos: en nuestros artículos Los datos de los mayores en el Instituto Nacional de Estadística,Los datos indican una mayor competencia digital de los seniors yDatos, los Seniors se Digitalizan.

En esta ocasión vamos a acercarnos a los proporcionados por el Banco de España en relación con nuestra situación económica y competencias financieras.

Los estudios abarcan a toda la población española, pero al estar segmentada la información por edades, permiten ver cómo se encuentra cada grupo, y entre ellos está el de los mayores.

1. Los datos del Banco de España

El Banco de España, fundado en el siglo XVIII, es una institución de gran prestigio en nuestro país y es un organismo preciso para la gestión del sistema financiero españolEs una entidad con una gran autonomía regulada por la Ley de Autonomía del Banco de España.

El Banco de España, banco central hasta 1999, año en que tuvo que compartir esta potestad con el Banco Central Europeo, sigue siendo una institución trasversal en la economía española. Os adjuntamos un enlace en el que el propio Banco define sus funciones.

Entre sus muchos cometidos está la realización de estudios. De los cuales algunos se dirigen a medir la situación económica de las familias españolas y otros a evaluar las competencias de los españoles en materia financiera.

Estos estudios son estadísticos y la información se recoge mediante encuestas a los ciudadanos españoles y la obtención de otros datos, propios o expedidos por otras instituciones.

2. La competencia financiera de los españoles

En cuanto a la competencia financiera de los españoles, la encuesta mide el conocimiento y la comprensión de los conceptos financieros de la población española de entre 18 y 79 años, así como la tenencia, adquisición y uso de distintos vehículos de ahorro, deuda y aseguramiento.

En resumen, evalúa los conocimientos de la población en esta materia y qué recursos financieros emplean.

La encuesta mide los datos derivados de las respuestas sobre tres preguntas básicas: qué es la inflación, qué es el interés compuesto y qué es la diversificación de riesgos.

Por otro lado, la encuesta se complementa con otras preguntas en relación con la tenencia de distintos productos financieros.

Dejamos este enlace a la presentación de la encuesta para aquellos más ávidos de información.

 

Cuadro sobre las competencias financieras de los cabezas de familia por edades
Cuadro sobre las competencias financieras de los cabezas de familia por edades

2.1 Cuáles son los conocimientos económicos de los mayores

En cuanto a las tres preguntas ya comentadas, podemos decir que los mayores en la etapa de los 55 a los 64 contestamos de forma muy similar a otros grupos de edad, solo un poco menos satisfactoriamente.

En cambio, el grupo de entre los 65 y los 79 años, sí queda rezagado en relación con el resto de los grupos. Tenemos un mayor número de errores, acertamos menos y hay más personas que no saben la respuesta.

En cuanto a la tenencia de productos financieros, he de decir que la edad comprendida entre los 55 y los 64 años utiliza los vehículos financieros, tanto de ahorro como de deuda, de forma similar a otras edades, y sí son menos empleados por las edades comprendidas entre 65 y 79 años.

3. La encuesta financiera de las familias (EFF) 2020

El otro importante estudio es la Encuesta Financiera de las Familias. Es una encuesta elaborada por el Banco de España cada tres años desde 2002 que proporciona información detallada sobre las rentas, el valor de los activos reales y financieros, las deudas y el gasto de los hogares españoles. Por su antigüedad, pueden realizarse análisis históricos. De hecho, el Banco facilita tablas comparativas.

Además de las encuestas, se consultan otras fuentes, del propio banco o de otros organismos, como por ejemplo del INE. De estas se obtienen otros datos, como cuánto es el porcentaje de la vivienda en los activos o el valor total del crédito de las personas físicas.

3.1 Cuál es la situación financiera de los seniors

La encuesta analiza muchos aspectos de la situación financiera de las familias. Facilitamos un enlace al informe para aquellos que deseen adentrarse en el mismo. En este artículo daremos solo algunos datos, para no cansar al lector.

La renta media de los hogares de los mayores entre 55 y 64 años es de 46.300 €, entre 65 y 74 años es de 36.200 € y los de más de 74 es de 31.100 €.

La riqueza neta media del grupo entre los 55 y 64 años es de 329.300 €, entre los 65 y 74 años es de 363.200 € y la de los de más de 74 años es de 369.400 €. Los grupos restantes tienen una riqueza menor. 

En el grupo de los mayores encontramos una mayor proporción de ellos con segunda vivienda, con más inmuebles, un mayor número de activos reales, con acciones en bolsa, con cuentas no utilizables, fondos de inversión, con planes de pensiones, con acciones no cotizables y participaciones, y otros activos financieros.

La inmensa mayoría posee una vivienda en propiedad, el 90%.

El grupo de los mayores es el menos endeudado.

4. La economía de los seniors según el Banco de España

Según los datos del Banco de España los seniors, atendiendo a la media, que como todas las medias sirve mayormente para hacernos una idea, están en una buena situación financiera.

Estas medias indicadas en este artículo no dan suficiente información, que sí da el informe del BdE. Como por ejemplo cuál es la situación de las personas con menos ingresos. O cuál es la proporción de personas que están por debajo de la media y la mediana. O si los ricos son más ricos con el paso del tiempo. Prometemos, en otro post, profundizar en los muchos datos suministrados por esta institución.

Por otro lado, es preocupante que las generaciones posteriores parece que van a ser menos ricas cuando lleguen a la edad sénior. Esta tendencia no es exclusiva de nuestro país, pero por ello no nos debe dejar de inquietar.

Es muy significativa la tenencia de viviendas por parte de los españoles, es el factor determinante en la riqueza de la mayoría.

Los datos de la encuesta muestran la situación financiera de los hogares españoles a finales del 2020.  Son de especial interés, dado que permiten caracterizar conjuntamente las rentas, los activos, las deudas y los gastos de los hogares españoles en el contexto de la pandemia de COVID-19. Asimismo, describen los cambios acontecidos con respecto a la encuesta del 2017.

Grafico sobre riqueza neta de las familias por edades.
Grafico sobre riqueza neta de las familias por edades.

5. Aprovechemos los datos

En este blog abogamos por la utilidad de los datos. Los datos en la sociedad digital, en muchos casos, nos están convirtiendo en números, pero es indudable que otros pueden alumbrarnos el camino, y así lo hacen los proporcionados por el BdE.

Los ciudadanos debemos saber de los datos para hacernos cargo de la realidad y actuar en consecuencia. Aprovechemos aquéllos que son públicos como los facilitados por el BdE.

En este camino echamos de menos una mayor accesibilidad de los informes del Banco de España. Sí hay notas de prensa y presentaciones, pero, aun así, pienso que deberían ser más asequibles a los conocimientos de una población poco instruida en economía. Deberían hacerse informes para ser entendidos por una gran mayoría.

El BdE, con destino al gran público, facilita una herramienta gráfica para visualizar los datos de la Encuesta Financiera de las Familias. Pienso que, en esta línea, podía hacer un esfuerzo mayor.

6. Los seniors debemos saber de economía

Saber de nuestra situación económica particular, y general, entender de la marcha la economía, se hace muy necesario para abordar muchos años de vida, en un mundo nuevo, cada día más cambiante, imprevisto y difícil de afrontar.

El conocimiento es necesario para tomar buenas decisiones propias y no modeladas por otros.

Pues bien, el conocimiento económico es básico, trascendental e imprescindible para gestionar una larga vida. Hoy, por ejemplo, con una inflación que nos carcome los ahorros, deberíamos saber cómo movernos para sortearla.

Por otro lado, la última etapa de nuestra vida, en muchos casos, precisa de cuidados especiales que deberemos afrontar procurándonos los recursos suficientes.

El conocimiento es una de nuestras herramientas para sabernos desenvolver en este escenario. El saber básico en economía se hace cada día más imprescindible.

Saber desenvolverse en la economía actual, gestionar los recursos energéticos, mirando por nosotros y el planeta, adaptarnos al mundo digital, son retos de todas las generaciones y de la nuestra igualmente.

En este sentido los datos del Banco de España nos pueden ayudar a vislumbrar el futuro, consultémoslos.

Debemos ser conscientes de la importancia de nuestro grupo en la economía. De esta fortaleza y de otras hemos escrito muchos artículos en este blog. Una de nuestras secciones es sobre la economía plateada, pueden consultarla. 

Deja un comentario